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消费型保险，就像意外险，买一年保一年，如果在这一年内，被保险人发生了意外，那保险公司就按照合同的约定进行赔付;如果在这一年内，被保险人没有发生意外，那保险公司也不会退还所交保费。下面为大家推荐《返还型保险真的比消费型保险划算吗》，欢迎阅读。

返还型保险真的比消费型保险划算吗

在商业保险中，有消费型保险，也有返还型保险，这两类是我们接触比较多的。

消费型保险，就像意外险，买一年保一年，如果在这一年内，被保险人发生了意外，那保险公司就按照合同的约定进行赔付;如果在这一年内，被保险人没有发生意外，那保险公司也不会退还所交保费。

返还型保险，是与消费型保险有所不同的，如果在保险期间被保险人出事了，保险公司会进行赔付，如果没出事，到期之后，保险公司会返还所交保费。

对于消费型保险，很多人肯定会觉得很不划算，毕竟交了钱，自己没啥事，钱就是保险公司的了，感觉像是打了水漂。

而说到返还型，不少人就觉得很好，有事了赔钱，没事了钱还是自己的，相当于把钱存在保险公司了。

这样来看，相信很多人都会选择购买返还型保险而不是消费型保险。

但是，返还型保险真的比消费型保险划算吗?

我们以重疾险为例，来计算一下。

假设：30岁投保，年缴保费10000元，交20年，保额50万，到期未发生赔付，返还所缴保费的150%。

那么，我们可以得到以下数据：

30岁-60岁，罹患了合同约定的重大疾病，会得到50万保额的赔付，合同终止。

30岁-60岁，没有发生任何的疾病，返还所缴保费的150%，也就是30万。

我们可以从两个方面来分析是否划算，一个是发生了重疾，一个是到期返还30万。

假如刚交了一年保费，也就是10000元，第二年就发生了合同约定的重疾，那保险公司就要赔付50万，这是最划算的。

基本上，在缴费期间发生了合同约定的重疾，都是比较划算的，用较少的钱，换来50万。

那第二种情况，到期返还30万，是否划算呢?

咱们通过20万在30年后的收益，来进行对比，以4%的余额宝收益来算：

第一个10000元，在第30年的收益是10000*1.04 ^30

第二个10000元，在第30年的收益是10000*1.04 ^29

……

第二十个10000元，在第30年的收益是10000*1.04 ^11

大家可以计算一下，最终的结果，应该在46万左右!

也就是，如果从30岁开始，一年投资10000元，按照4%的收益，投资20年，到60岁时，能拿到46万。

如果买返还型保险，返还的是多少?30万!中间相差了16万!

也就是说，如果没有发生重疾，到期之后返还的话，是很不划算的!、、

那么，如果购买消费型的重疾险，同样的保障期限，同样的保额，要花费多少钱呢?

一般来说，30岁投保，年缴保费大概在700元左右;40岁投保，年缴保费大概在1000元左右。

这样一看，投保十年，也花不了10000元。

但是，消费型重疾险，是有限制的，那就是保额会下降。

基本上40岁之后，保额就会下降，想买50万的保额，保险公司不会卖，可能只能买25万的保额;到了50岁，可能只能选择10万的保额。

因为，到了40岁之后，人患重大疾病的概率在直线上升，保险公司面临赔付的风险比较大，所以，它会降低保额，提高保费。

购买消费型重疾险，前期可能觉得比较划算，但随着年龄的增长，所缴纳的保费会越来越多，而所买到的保额会越来越低，30岁花700元能买50万，50岁花3000元可能只能买10万。

直到最后，会无险可买。

而返还型重疾险，一般都能自己选择保障期限，或者直接保障终身，也就是说，你可以在30岁交20年保费，一直保障到100岁。

投保建议

1.谁更需要消费型保险?

保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果你是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。

此外，选保险也要看特定的阶段和人群，比如经济能力有限，工作状态又不稳定，工作地点也不固定，与其“买房”还不如“租房”，投保消费型保险更为明智。

2.谁更需要返还型保险?

虽然返还型保险的收益回报并不高，但对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。

但无论怎样，对于大多数人来说，在保险上还是应当秉承“花小钱办大事”的原则，保险的核心是保障，想得到更高的投资回报，最好选择其他方式。

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